Ce que vous devez savoir sur les versements hypothécaires

Item 1

1. Comment estimer les versements hypothécaires

   Le calculateur de remboursement hypothécaire TD utilise quelques variables importantes pour estimer le montant des versements hypothécaires :

   • Montant du capital hypothécaire : Il s’agit du prix d’achat moins votre mise de fonds.

   • Taux d’intérêt et durée du prêt hypothécaire : Choisissez le taux d’intérêt et la durée du prêt hypothécaire qui conviennent le mieux à vos besoins et à votre horizon.

   • Période d’amortissement : Déterminez la durée requise pour rembourser votre prêt hypothécaire au complet.

   • Fréquence des versements : Choisissez la fréquence à laquelle vous voulez rembourser votre prêt hypothécaire.

   Renseignez-vous sur les modalités des prêts hypothécaires pouvant influer sur vos versements.

Item 2

2. Principaux facteurs à prendre en considération pour vos versements hypothécaires

   L’achat d’une maison est un investissement important et il est logique de vouloir le meilleur taux d’intérêt et les versements les plus bas possible – après tout, la moindre épargne peut se transformer en un petit magot à long terme. Mais comment la TD détermine-t-elle le montant des versements? Voici quelques facteurs importants pouvant influer sur vos versements hypothécaires :

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   • L’emplacement est un facteur capital : La province ou la région dans laquelle vous achetez votre maison peut avoir une incidence sur le taux d’intérêt hypothécaire et par conséquent, sur vos versements.

   • Le montant que vous empruntez : Il correspond au prix d’achat de votre maison moins la mise de fonds, plus l’assurance prêt hypothécaire, si votre mise de fonds est inférieure à 20 %. Plus vous empruntez, plus vos versements sont élevés si la période d’amortissement demeure inchangée.

   • Taux d'intérêt variable ou fixe : Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, le taux d’intérêt et le montant de votre versement ne changent pas pendant la durée du prêt, offrant ainsi de la stabilité. Avec un prêt hypothécaire à taux variable, le taux d’intérêt varie en fonction du taux hypothécaire préférentiel TD. Cela signifie que la partie de votre versement consacré au remboursement du capital peut augmenter ou diminuer pendant la durée du prêt, ce qui peut allonger ou raccourcir la période d’amortissement. Si votre taux d’intérêt augmente et que le versement mensuel est insuffisant pour payer les intérêts, vous pourriez devoir modifier vos versements, effectuer un remboursement anticipé ou rembourser le solde de votre prêt hypothécaire.

Item 3

3. Comment obtenir une approbation hypothécaire

   Voici quelques aspects importants à prendre en considération quand vous faites une demande de prêt hypothécaire :

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   1. Avez-vous des prêts, comme un prêt auto ou un prêt étudiant? Essayez de rembourser ce que vous pouvez et évitez de contracter de nouveaux prêts avant de commencer le processus de demande.

   2. Comprenez votre situation financière : Évaluez le montant total de vos frais de logement (n’oubliez pas les taxes foncières et les services publics) qui devrait idéalement représenter 35 % ou moins de votre revenu brut.

   3. Déterminez le montant de votre mise de fonds. Selon les règles hypothécaires au Canada, les acheteurs de propriété dont la mise de fonds est inférieure à 20 % doivent souscrire une assurance prêt hypothécaire.

   4. Connaissez votre cote et vos antécédents de crédit. Ces facteurs pourraient avoir une incidence sur le prêt hypothécaire que les prêteurs pourraient vous consentir.

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4. Qu’est-ce qu’un versement hypothécaire?

   Le capital hypothécaire correspond au montant que vous avez emprunté pour acheter votre maison moins les remboursements que vous avez déjà effectués tous les mois ou aux deux semaines. Rappelez-vous toutefois que la totalité des versements hypothécaires ne sert pas à rembourser le capital. Les intérêts sont remboursés en premier. La bonne nouvelle est qu’à mesure que vous faites vos versements hypothécaires et que le capital diminue, une plus grande partie de vos versements est affectée au remboursement du capital.

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5. Comment rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement

   Au début, le remboursement de votre prêt hypothécaire peut paraître un rêve lointain. Mais sachez que même les plus petits remboursements peuvent vous aider à atteindre votre objectif plus tôt. Voici quelques façons de rembourser plus vite votre prêt hypothécaire et même d’économiser des frais d’intérêts.

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   • - Faites des versements forfaitaires sur votre prêt hypothécaire. Si vous pouvez vous le permettre, vous ferez baisser le solde du capital, ce qui réduit la durée de remboursement de votre prêt hypothécaire et vous permet d’économiser sur les frais d’intérêts¹Note 1.

   • - Profitez des options d’augmentation des versements ou choisissez une période d’amortissement plus courte. Vos versements mensuels augmentent, mais le montant des intérêts à payer sur une période d’amortissement plus courte peut diminuer. Selon le type de prêt hypothécaire, les clients de la TD peuvent augmenter le montant de leurs versements courants jusqu’à concurrence de 100 % pendant la durée du prêt hypothécaire. Renseignez-vous sur les caractéristiques des versements hypothécaires.

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Mentions juridiques :

¹Note 1Sous réserve du privilège de remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire.